こんにちは、中津川市のハヤカワホームです。
注文住宅で家を建て替える際、頭金はどれくらい必要なのでしょうか？新築と比べて頭金の相場は異なるのか、現金は全く必要ないのかなど、疑問に思う方も多いのではないでしょうか。
この記事では、建替えに頭金は必要なのか、建替え住宅ローンの種類、頭金の相場、現金が必要かどうかなど、建替え時の頭金事情について詳しく解説します。注文住宅で家を建て替える際の参考にしていただければ幸いです。
建替えの住宅ローン
注文住宅で家を建て替える場合、住宅ローンを利用するのが一般的です。住宅ローンには、大きく分けて以下の2種類があります。
1. フラット35
フラット35は、財務省住宅金融支援機構が提供する固定金利型の住宅ローンです。金利が35年間固定されているため、毎月の返済額が一定で家計の計画が立てやすいというメリットがあります。また、借り入れ条件が緩く、頭金がなくても利用できる場合もあります。
2. 民間金融機関の住宅ローン
民間金融機関の住宅ローンは、金利の種類や返済期間、借り入れ条件などが様々です。フラット35よりも金利が低い商品もありますが、変動金利型の場合、金利上昇リスクがあります。
建替えと新築の住宅ローンの違い
建替え住宅ローンと新築住宅ローンは、基本的には同じです。
●建替えは新築と同様
建替え住宅ローンは、新築住宅を購入する場合と同じように利用できます。そのため、頭金の相場も新築と同様です。
●頭金の相場
一般的に、注文住宅の頭金の相場は、建物価格の10～20％程度と言われています。ただし、これはあくまで目安であり、借り入れ条件や金融機関によって異なります。
●昔は2割が目安
以前は、住宅ローンの借り入れには頭金が2割必要というイメージがありました。しかし、近年では金融機関の取り扱いが変わり、頭金なしでも住宅ローンを組むことが可能になっています。
●今はフルローンでも可
ただし、頭金なしで住宅ローンを組む場合、金利が高くなったり、借り入れられる金額が少なくなったりするなどのデメリットがあります。また、自己資金が少ない場合は、住宅ローン返済が難しくなる可能性もあります。
現金は必要ないの？
頭金がなくても住宅ローンを組むことは可能ですが、現金が全く必要ないわけではありません。請負契約の金額以外にも諸費用がかかります。
諸費用とは、住宅ローンを借りる際に発生する手数料や費用です。具体的には、以下のようなものがあります。
- 司法書士の費用
- 土地家屋調査士の費用
- 火災保険料
- 抵当権設定費用
- 印紙代
これらの諸費用は、現金で支払う必要があります。諸費用の総額は、一般的に建物価格の3～5％程度と言われています。現金は必要ないとは言い切れません。
諸費用の他にも、引っ越し費用や仮住まい費用など、建替えに伴う様々な費用がかかります。これらの費用も、現金で支払う必要がありますので、多少は手持ちのお金があると安心です。
頭金がなくても建替えは可能ですが、多少は手持ちのお金があると安心です。手持ちのお金があれば、諸費用や建替えに伴う費用を支払ったり、住宅ローンの返済に充てたりすることができます。
頭金がない場合の選択肢
繰り上げ返済をする
ボーナスなどでまとまったお金が入ったら、住宅ローンの繰り上げ返済をすることで、返済期間を短縮したり、利息を節約することができます。
家計を見直す
家計を見直し、無理のない範囲で貯蓄をすることで、頭金を用意することができます。
親族からの援助を受ける
親族から援助を受けることで、頭金を用意することができます。ただし、援助を受ける場合は、返済方法などについて事前に話し合っておくことが大切です。
建替えで頭金を用意する際のポイント
建替えで頭金を用意する際には、以下の点に注意しましょう。
早めから計画的に貯蓄する
建替えにはまとまった資金が必要となります。そのため、早めから計画的に貯蓄することが大切です。
無理のない返済計画を立てる
住宅ローンを返済する際には、無理のない返済計画を立てることが大切です。
補助金や制度を活用する
建替えには、様々な補助金や制度があります。これらの補助金や制度をうまく活用することで、頭金の負担を軽減することができます。
まとめ
注文住宅で家を建て替える場合、頭金は必ずしも必要ではありません。ただし、頭金なしで住宅ローンを組む場合、金利が高くなったり、借り入れられる金額が少なくなったりするなどのデメリットがあります。また、諸費用や建替えに伴う費用も現金で支払う必要があります。
注文住宅で家を建て替えることを検討している方は、頭金についてしっかりと理解した上で、自分に合った住宅ローンを選ぶようにしましょう。
中津川市・恵那市で新築一戸建て住宅・注文住宅を検討している方は、是非この記事を参考にしてください！
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